Vorteile Wohneigentum kaufen/finanzieren
Das Eigenheim für Ihre Familie finanzieren – so klappt’s
Sie träumen davon, Wohneigentum für sich und Ihre Familie zu kaufen? Das bedingt eine langfristige Planung und viel Eigenkapital für die Finanzierung. Lassen Sie sich davon nicht entmutigen. Wie Sie das Eigenheim finanzieren und welche Vorteile ein Eigenheim mit sich bringt – mit unseren Tipps kommen Sie dem Haustraum näher.
Der Traum vom Eigenheim verwirklichen
Das eigene Zuhause ist für viele Familien ein grosser Wunsch. Denn ein Eigenheim bedeutet: Mehr Platz, mehr Privatsphäre, mehr meins – oder unseres. Doch nicht nur die grössere Wohnfläche und Unabhängigkeit sprechen für den Kauf einer Immobilie. Ein Eigenheim punktet in vielerlei Hinsicht:
Wohneigentum bietet viele Vorteile
| Mehr Gestaltungsfreiheiten: | Sie wünschen sich schon immer einen eingebauten Steamer in der Küche oder eine grosse Badewanne? Im Rahmen Ihres Budgets und unter Berücksichtigung der Raumaufteilung sind Sie in der Ausgestaltung Ihrer Immobilie frei. |
| Wohneigentum als Geldanlage: | Immobilien sind in der Regel eine sichere Investition, da die Immobilienpreise in den meisten Regionen der Schweiz tendenziell steigen. Werterhaltende oder gar wertvermehrende Investitionen beeinflussen zudem den Liegenschaftspreis im positiven Sinne. |
| Wohneigentum als Vorsorge: | Mit Wohneigentum können Sie sich und Ihre Kinder finanziell absichern. Wer nach der Pensionierung keine Miete zahlen muss, wohnt trotz allfälliger Hypothekarzinsen meist günstiger. |
| Steuervorteile durch die eigene Immobilie: | Wohneigentum kann Ihnen Steuervorteile einbringen. Die Zinskosten für Ihre Hypothek dürfen Sie zu 100 Prozent vom steuerbaren Einkommen abziehen. Auch Unterhaltsarbeiten am Eigenheim führen zu einer Steuerentlastung. |
Die passende Immobilie zum Kauf finden
Die Suche nach Ihrer Traumimmobilie kann viele Fragen aufwerfen. Das neue Heim soll schliesslich allen Familienmitgliedern gerecht werden. Denken Sie bei der Wahl des Wohneigentums auch an die Zukunft und überlegen Sie, wie die Familiensituation in einigen Jahren aussehen wird. Sie und Ihre Kinder sollten sich im neuen Heim und in der Nachbarschaft wohlfühlen. Planen Sie genügend Zeit ein, um die wichtigsten Punkte zu klären. Zum Beispiel:
- Geht die Zimmeraufteilung langfristig mit der Anzahl Kinder auf?
- Ist das Haus familiengerecht gebaut?
- Wie kinderfreundlich ist das Quartier? Leben hier viele junge Familien?
- Welche Schulen und Freizeitmöglichkeiten bietet die Gemeinde für Kinder?
- Wie viele Parkplätze benötigen Sie und ist die entsprechende Anzahl überhaupt verfügbar?
- Bietet die Garage genügend Platz für Fahrräder und Kinderwagen?
- Wie gut ist die Gemeinde an den öffentlichen Verkehr und Autobahnen angeschlossen?
- Gibt es Einkaufsmöglichkeiten und Kitas in der Nähe?
Experten-Tipp «So wird der Wunsch vom Eigenheim wahr»
Finanzielle Hürden beim Kauf einer Immobilie überwinden
Die Finanzierung des Eigenheims stellt für viele Familien eine grosse Hürde dar. Denn die Preise für Immobilien in der Schweiz sind hoch. Ein Haus oder eine Wohnung zu kaufen erfordert Eigenkapital: Beim Abschluss einer Hypothek muss man mindestens 20 Prozent des Kaufpreises aus den Eigenmitteln einschiessen.
Auch nach dem Kauf des Hauses oder der Wohnung fallen laufend Kosten an: für Hypothekarzinsen, Nebenkosten, Unterhalt sowie allenfalls die Amortisation der 2. Hypothek. Zusammengezählt sollten diese Aufwände nicht mehr als einen Drittel des Einkommens Ihres Haushalts betragen – in diesem Fall spricht man von einer «tragbaren» Immobilie.
Auch nach dem Kauf des Hauses oder der Wohnung fallen laufend Kosten an: für Hypothekarzinsen, Nebenkosten, Unterhalt sowie allenfalls die Amortisation der 2. Hypothek. Zusammengezählt sollten diese Aufwände nicht mehr als einen Drittel des Einkommens Ihres Haushalts betragen – in diesem Fall spricht man von einer «tragbaren» Immobilie.
Voraussetzungen für den Hauskauf
- 20 Prozent Eigenmittel
- Gewährleistung der finanziellen Tragbarkeit des Objekts
- Tragbarkeitsberechnung: Einkommen vs. Kosten
Eigenheim finanzieren – die wichtigsten Tipps
Die finanziellen Hürden lassen den Traum vom Eigenheim oft bereits verblassen, besonders für junge Familien. Das muss aber nicht sein. Die folgenden Tipps helfen Ihnen dabei, die finanziellen Voraussetzungen für den Hauskauf zu erfüllen:
Budget frühzeitig planen
Sobald Sie die wichtigsten Fragen zu Ihrer Traumimmobilie geklärt haben, können Sie eine erste Grobrechnung aufstellen. Eine genaue Budgetplanung hilft beim Aufbau des benötigten Eigenkapitals.Sparen optimieren
Wer frühzeitig spart, verschafft sich eine gute Ausgangslage für den Wohntraum. Hierfür eignet sich speziell das Vorsorgekonto der Säule 3a. Denn für die Finanzierung des Eigenheims dürfen Sie das Vermögen aus der privaten Vorsorge vorzeitig beziehen.Im Vergleich zum üblichen Sparkonto hat die Säule 3a den Vorteil, dass Sie die Einzahlungen vom steuerbaren Einkommen abziehen können. Zudem fällt das angesparte Kapital nicht unter die Vermögenssteuer und der Vorbezug wird mit einem günstigeren Satz versteuert.
Passende Hypothek wählen
Mit dem Hypo-Check oder in unserer Beratung erfahren Sie dann, welche finanziellen Möglichkeiten Sie haben, ob Sie sich die gewünschte Immobilie leisten können und welche Hypothek am besten zu Ihnen und Ihrer Situation passt.
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Profitieren Sie mit der Valiant Familien-Hypothek
Valiant kennt die Bedürfnisse von Familien. Beim Kauf eines Eigenheims profitieren Sie deshalb von einem attraktiven Rabatt auf den vereinbarten Hypothekarzins.
