Prévoyance et entrepreneuriat

Toute personne qui exerce une activité indépendante se trouve un jour confrontée à la question suivante: quelle suite pour mon entreprise, ma succession et ma prévoyance personnelle? Valiant vous montre les chances, les mesures et les possibilités, afin que vous soyez bien positionné·e dans tous les cas.

Les architectes, les boulangers, les dentistes, les peintres ou encore les ingénieur·e·s: de nombreuses personnes se mettent à leur compte et créent leur propre entreprise. Leurs secteurs et leurs professions sont aussi variés que leurs besoins en matière de vie financière. Mais toutes et tous ont quelque chose en commun: tôt ou tard, ils et elles arrivent au point où il faut prendre des décisions pour l’avenir de leur entreprise. 

Aborder la prévoyance à temps

Vous souhaitez également prévoir pour vos vieux jours et aspirez à l’indépendance financière et à la sécurité après le départ à la retraite? C’est ici qu’intervient Valiant. La banque accompagne les entrepreneuses et entrepreneurs dans la planification financière. «Il est important que les entrepreneuses et entrepreneurs connaissent leurs possibilités et envisagent différents scénarios», explique Patric Buser, responsable de la planification financière et fiscale chez Valiant, et poursuit: «C’est pourquoi nous mettons en évidence les conséquences financières de la planification de la succession dans l’entreprise sur la prévoyance privée.»

Exemple: Monsieur Blanc dirige son entreprise de peinture depuis 30 ans. Il se penche maintenant sur sa retraite et souhaite arrêter de travailler d’ici quelques années, à l’âge de 64 ans. Il ne souhaite pas abandonner son entreprise bien établie, qui emploie six personnes, mais souhaite la vendre à un·e successeur·e. 

La succession en question

Monsieur Blanc se réunit avec sa spécialiste en prévoyance chez Valiant. Ensemble, ils analysent la succession d’entreprise de près. Monsieur Blanc s’intéresse à la manière dont une succession d’entreprise influence sa prévoyance personnelle ainsi que sa situation future en termes de revenus et de patrimoine. Ils examinent quelle est sa situation financière avant et après la succession de l’entreprise et dans quelle mesure sa prévoyance dépend d’une vente. Ils étudient également l’impact d’un transfert sur ses impôts et différentes variantes de succession. Sur la base de la situation, ils définissent des mesures ainsi qu’un calendrier selon lequel Monsieur Blanc les mettra en œuvre. 

Élaborer des scénarios et faire des économies d’impôts

Monsieur Blanc se demande s’il pourra maintenir le niveau de vie qu’il souhaite après la transmission de son entreprise et quels revenus il devra réaliser d’ici là. Pour cela, la spécialiste en prévoyance compare avec lui plusieurs scénarios et montre les conséquences financières et fiscales. 

En Suisse, il existe plusieurs possibilités pour retirer son avoir de prévoyance. La spécialiste en prévoyance calcule quelle solution est la plus avantageuse pour Monsieur Blanc. Ils examinent également comment il pourrait réaliser des économies fiscales via la prévoyance. Ils discutent des rachats dans la caisse de pension qui valent la peine et de la manière dont Monsieur Blanc peut optimiser sa caisse de pension. 

Relier le privé et le professionnel

Valiant conseille les entrepreneuses et entrepreneurs de manière exhaustive. Cela signifie que les spécialistes prennent en considération la situation professionnelle et privée. Ce n’est qu’ainsi que le patrimoine commercial et privé peut être optimisé, que les mesures appropriées peuvent être mises en place et que les possibilités d’amélioration peuvent être démontrées. «Dans tous les cas, un conseil de ce type porte ses fruits», affirme Patric Buser. Car il permet d’établir les bases, pour que les entrepreneuses et entrepreneurs puissent prendre les bonnes décisions financières pour leur solution de succession personnelle. 

Convenir d’un rendez-vous: valiant.ch/prevoir